银 行 保 函
银行保函          中国银行保函式样 Bank Guarantee of BOC

  国际贸易中,跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证,但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合,也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中,合同当事人为了维护自己的经济利益,往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施,银行保函和备用信用证,就是以银行信用的形式所提供的保障措施。

  银行保函(Banker's Letter of Guarantee B/G)是银行应委托人的请求,向受益人开立的一种书面担保凭证,银行作为担保人,对委托人的投标、履行合同、预付款、借款等行为担保,保证在其未能履约时,如:债务或义务,承担赔偿责任。

    委托人和受益人的权利和义务,由双方订立的合同规定,当委托人未能履行其合同义务时,受益人可按银行保函的规定向保证人索偿。

保函的种类有哪些?

   保函的种类:投标保函、履约保函、预付款保函。投标保涵:

   应投标人申请,银行向招标人出具保函,保证在下列事件发生时进行赔付:

   (1)投标人在投标有效期内撤消投标;

   (2)投标人中标后未按投标书规定与招标人签约;

   (3)投标人中标后,未按投标书规定,及时向招标人提交履约保函;

    履约保函:应承包人/分包人/卖方书面申请,银行向业主/总包人买方出具保函,
           保证在申请人不能履行合同时代为赔付;

    预付款保函:应申请人书面申请,银行向受益人出具保函,保证在申请人收到预付款而未履约时代为赔付。

    借款保函:应申请人书面申请,银行向受益银行出具保函,保证在借款人收到贷款后而未履约归还时代为归还。

申请保函有哪些条件?

      经国家对外经济贸易合作部或其授权部门批准、具有进出口经营权的企业或事业单位可以向银行申请开立保函。目前中国境内银行尚不办理无贸易背景的融资类保函。保证申请经审查批准且出具保函协议书正式签署生效;出具保函协议书项下的反担保合同正式签署生效;已在银行获得 授信额度 (或单笔授信额度);已在银行开立结算账户;具备履行担保项下合约的能力;担保项目符合国家规定;提供符合要求的反担保:反担保是申请人提供的保证,包括保证金或反担保单位。银行会根据申请人的经营状况、财务状况以及结算状况,要求以下担保方式:全额保证金或部分保证金支付。

申请保函需提供哪些资料?

       年检的企业法人营业执照及复印件;税务登记证复印件;法人代表证明;公司合同及章程;董事会决议和授权委托书;上年度及近期财务报表;与担保有关的文件,如招标书、投标书,以及工程承包合同、分包合同、销售合同等;由反担保单位担保的,应提交反担保单位的有关资信和财务资料。

保函索偿

  国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》,其中规定,索偿时,受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据,担保人付款的唯一依据是单据,而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关,也不受其约束。
  以上规定表明,担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。

  把保函与跟单信用证相比,当事人的权利和义务基本相同,所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据,而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别,使两者适用范围有了很大的不同,保函可适用于各种经济交易中,为契约的一方向另一方提供担保。另外,如果委托人没有违约,保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。而信用证的开证行则必须先行付款。银行保函是担保银行为借款方在向贷款银行贷款时出具的担保函,并承诺到期为借款方偿还债务。


保函的业务流程


  银行保函是指银行应合约关系一方的要求,向合约关系的另一方担保合约项下的某种责任或义务的履行所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。

种类

  根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责,保函可以具体分为以下几种:

  l.借款保函。指银行应借款人要求向贷款银行所作出的一种旨在保证借款人按照借贷合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

  2.融资租赁保函。指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

  3.补偿贸易保函。指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

  4.投标保函。指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺,保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言,不撤标、不改标,不更改原报价条件,并且在其一旦中标后,将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

  5.履约保函。指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

  6.预付款保函。又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证,如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时,则银行负责返还保函规定金额的预付款。

  7.付款保函。指银行应买方或业主申请,向卖方或承包方所出具的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

  8.其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。

申请保函业务的客户应具备以下条件:

  1.是经国家工商行政管理机关批准,具有法人资格的企业。申请开立对外担保函的企业还需有履行涉
       外合同能力,并拥有可靠的偿债外汇来源。

  2.在银行有基本账户或一般结算账户。

  3.在银行无欠息,无呆滞、呆账贷款。

  4. 有良好的信誉和较强的经济实力。

  5.能够提供符合规定要求的反担保。

  6.有关基础合同的内容应符合国家有关规定和批准程序,某些特定情况还需具有进出口许可证及配额等文件。

  7.与申请人签约的受益人,经银行或可靠机构咨询,资信情况良好。

保函业务的程序

1.填写《开立保函申请书》,提供如下材料:

    (1)基础合同或意向书;

    (2)保函格式;

    (3)申请人的经会计师事务所审计的上年度财务报告、当期财务报表;

    (4)保函受益人的有关资信材料;

    (5)反担保承诺函或物业抵押材料或其他反担保方式的承诺等;

    (6)开立借款保函、融资租赁保函、补偿贸易项下的现汇履约保函等融资性保函除上述材料外,
     还需提供项目可行性研究报告、政府主管部门批准文件等资料。

2.受理银行对申请人和受益人资信情况、担保项目情况、保函条款、反担保措施等进行审查。

3.银行按审批权限进行审批。

4.开出保函。

5.保函后期管理。包括项目监督、财务管理、档案管理、担保余额减额及注销管理等。


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